こんにちは、木村久美です。先日、個別相談を受けていただいたお客様から、
「銀行に勧められ、よく分からないまま契約したんですけど、、。」
とある商品をご提示になられました。
エヌエヌ生命の「スマートデザイン１２３（バランス３５型（ＡＤ）」という一時払変額年金保険です。
まとまった資金を少しでも増やしたい、と銀行の窓口へ相談したところ、こちらの商品をすすめられたそうです。
スマートデザイン１２３がいったいどんな商品なのか？
メリットデメリットを検証してみましょう。
スマートデザイン１２３（バランス３５型（ＡＤ）のメリットとは？
スマートデザイン１２３は、貯蓄部分が投資信託で運用されているので、運用次第で収益が期待できます。
スマートデザイン１２３は、運用成績が１１０％、１２０％などに到達すると、受取るときに、そのプラス分が保証されます。
https://nnlife.secure.force.com/unitprice/resource/1528793187000/HomePagePDF/10_(07)A.pdf
もし運用成績が積立額を下回った場合でも、据え置き期間まで保有すれば、元本が最低保証されます。
投資でありながらも、なんだか安全に運用ができそうです。
とても魅力的ですよね。＾＾
ではもっと具体的に見ていきましょう。
知っておくべき！スマートデザイン１２３（バランス３５型（ＡＤ）のデメリットとは？
効率良くお金を増やしてくれるかどうか、判断すべきポイントは、大きく２つあります。
まず１つめは、コストです。
金融機関もボランティアでやっているわけではありませんので、もちろんコストはかかります。
いったいどのくらいのコストがかかるのでしょうか。
https://nnlife.secure.force.com/unitprice/resource/1528793187000/HomePagePDF/10_(07)A.pdf
契約時に５％、運用期間中は３％ほどかかるようです。
仮に、１０００万円預けた場合、１年目に８０万円の手数料が引かれることになります。
このコストが高いのか、それとも低いのか？
よく分からないかもしれません。
では、純粋に投資信託で運用した場合と比較してみましょう。
投資信託だと、契約時の手数料が０円で、運用期間中は０．２％ほどのものがあります。
１年目にかかる手数料は、２万円です。
なんと、その差は７８万円にもなります。
７８万円あったら、何に使いますか？
家族旅行をゆっくり楽しむことができそうですよね。
ということは、スマートデザイン１２３はコストが高い商品だということが分かります。
そして２つめは、ご自身に最適な運用の比率かどうか、ということです。
スマートデザイン１２３「バランス３５型（ＡＤ）」の資産配分はこのようになっています。
https://nnlife.secure.force.com/unitprice/servlet/servlet.FileDownload?retURL=%2Funitprice%2Fapex%2Fupmr002%3FZprdcd%3Db%253DW%253De&file=00P5F00000wPfvFUAS
株式３５％、債券６５％の配分です。
この配分は、一般的に、超保守的型といわれるものです。
リスクをできるだけ抑えながら投資をしていきたい方に向いています。
ただ、お客様の適切な配分を診断したところ、そうではありませんでした。
株式の比率が多い、積極型タイプでした。
つまり、スマートデザイン１２３の比率とはまったく正反対だということです。
ということで、検証した結果、お客様にとって見合った商品とはいえないことが判明したわけです。
スマートデザイン１２３を利用すれば、分散投資にはなります。
国内外の株式や債券に分散して投資をすることで、リスクの軽減効果がはたらいてくれます。
しかし効率良くお金を増やしたいなら、
・コストがどれくらいかかるのか
・ご自身に見合った資産配分かどうか
をチェックしておくことがとても大切です。＾＾
あなたに最適な運用方法はこちらでカンタンに見つけることができますよ。