こんばんは、木村久美です。コツコツ貯めてきたお金をこれからどうしようかな、、。
と迷っていらっしゃる、５１歳女性の方よりご質問をいただきました。
銀行に３００万あります。
普通預金ではなく、投資にまわしたほうがいいのでしょうか？
生活費は別にありますので、しばらく使う予定はありません。
預金と投資は性質が違いますので、迷ってしまいますよね。
そんな時は、これからどんなお金が必要になるのかを整理することで答えがでますよ。＾＾
たとえば、
・３年後に車の買換え ２００万円
・５年後に海外旅行 ５０万円
・１５年後に老後資金 ２０００万円
と目標を立てたとしますね。
投資にまわすかどうかは、１０年が目安になります。
株や債券などの投資で収益が安定してくるのが、１０年を超えたあたりからと言われているためです。
そうすると、車の買替えと海外旅行は預金、老後資金は投資、と分けることができます。
では、仮に３００万円を投資にまわした場合、どれくらい増えてくれるのでしょうか？
金融の世界では、投資を長く続けることで、６％ほどのリターンが得られるといわれています。
すると、１５年後に、７１８万円ほどになってくれます。
たしかに増えてくれるのですが、目標の２０００万円には足りません。
この場合、月３万円の積立、ボーナス１０万円をプラスすると、２０５８万円ほどになってくれます。
このように考えていくと、３００万円を使った目標達成法がみえてきますね。＾＾
それから、投資はお金を増やせる一方、リスクがあるということは、すでにご存じかと思います。
リスクが気になり、投資をためらわれてしまう方は多いようです。
しかしリスクは上手にコントロールすることが可能なのです。