こんにちは、木村久美です。会社に財形貯蓄が導入されている方がいらっしゃると思います。
財形貯蓄は、給与からの天引きなので、気づいたらいつの間にか貯まっている、というのが魅力です。
その財形貯蓄について、このようなご質問をいただきました。
財形貯蓄に興味があり、始めようかと思っています。
非課税なのは５５０万までとの事なので、それ以上の積立は財形のメリットが少なくなってしまいますよね？
それでも貯める意味は大きいのでしょうか？
それとも、財形年金は５５０万くらい貯まるよう考えて積み立て、他は個人年金など他の運用に回すべきでしょうか？
財形貯蓄は、強制的にお金を貯めることができますよね。
引き出そうとしても、会社に申請しないと引き出すことができません。
銀行の定期預金よりも引き出しにくいと思いますので、その分、お金が貯まりやすいといえます。＾＾
しかし、今は金利がとても低いので、非課税の恩恵はわずかとなってしまいます。
そうなると、財形貯蓄にこだわらなくても、別の方法で貯めてもいいのかなぁと思います。
では、ほかに、お金を貯めながら、税金の優遇を受けられる方法ってあるのでしょうか？
探してみると、ちゃんとありますよ。＾＾
個人型確定拠出年金ｉＤｅＣｏ（イデコ）、というものです。
積み立てた分だけ、所得税と住民税をお得にすることができます。
たとえば月２万円の積立てをするとしますね。
すると、最低でも、所得税が１万２千円、住民税が２万４千円ほど安くなります。
税金の戻り分を利率に換算すると１５％です。
つまり、個人型確定拠出年金ｉＤｅＣｏ（イデコ）で積立てをすれば、最低でも１５％のリターンが得られる、と考えることができるわけです。
個人型確定拠出年金ｉＤｅＣｏ（イデコ）は、定期預金などの元本保証型と、投資信託の元本変動型から選べます。
定期預金でもこのメリットが享受できるということです。
財形年金よりおトクに貯めることができそうですね。＾＾
運用をお考えということでしたら、投資信託で効率良く増やすことも可能です。
投資信託は長く続けることにより、６％ほどのリターンが得られると金融の世界でいわれています。
個人型確定拠出年金ｉＤｅＣｏ（イデコ）だと、その利益にたいする税金はゼロ円です。
仮に、月２万円の積立を２０年間つづけるとしますね。
すると、９１１万円ほどになってくれます。
通常は、そこから８６万円ほどの税金が引かれます。
しかし個人型確定拠出年金ｉＤｅＣｏ（イデコ）を使えば、８６万円が受取れるということです。
また、長くなるのでここでは簡単に言いますが、受取る時も、税金の優遇が受けられます。
つまり、イデコはお金を貯めながら、全額所得控除でき、運用中も、受取る時も、税金の優遇を受けることができるわけです。
ただ、引き出し制限はあります。
引き出すことができるのは、６０歳以降になります。
しかし強制的に貯めれるという意味では、財形年金と同じです。
財形年金をお考えでしたら、個人型確定拠出年金ｉＤｅＣｏ（イデコ）も検討されてみてはいかがでしょうか。＾＾
イデコの上手な活用法は、こちらに分かりやすくまとめていますよ。