こんにちは、木村久美です。2年前に個人年金保険に加入したという方から、
「解約しようか迷っています。どうしたらいいでしょうか?」
とご相談がありました。
投資信託の話を耳にするようになり、個人年金保険ではあまり増えないと感じ始めたそうです。
ただ、今解約するとほとんど戻ってこないため、継続を迷われていました。
月1万円の保険料を20年払っていくという契約内容です。
ということは、すでに24万円払っていることになります。
せっかく積立てたのに元本割れすると思うと、どう行動したらよいか迷ってしまうお気持ちは分かります。
でも、私だったら、解約してイデコを始めます。
イデコは、積立てたお金が、全額所得控除されます。
すると、最低でも、1万8千円の税金が戻ってきます。
20年だと、なんと、36万円もお得になります。
それに、投資信託は、長期で続けることにより、6%ほどのリターンが得られるといわれています。
すると、456万円ほどに増えてくれます。
税金の戻り分と合わせると、492万円です。
個人年金保険の受取額とくらべてみてください。
増え方に大きな差が生まれているのではないでしょうか。
解約の損失も十分取り戻せそうですね。^^