こんにちは、木村久美です。保険の相談窓口に行くと、教育資金用に終身保険を勧められることがあります。
最近多いのが、メットライフのＵＳドル建て終身保険ドルスマート、という商品です。
積立利率が年３％最低保証、というところに魅力を感じている方も多いようです。
まず、ドルスマートを契約する前に、一度チェックしてほしいところがあります。
それは、パンフレットの解約返戻金の欄です。
３０歳男性で１５年払込満了の例で、掲載されています。
ここで、本当に３％で増えているか計算してみてください。
驚きの数字がでてきませんか？
３％と書いてあるのに。
実は、その中に、保険会社の経費が含まれています。
この例でみると、最大２８０万も引かれていることになります。
そうなると、保険で貯蓄をするのは、効率的でないことがお分かりいただけると思います。
この２８０万円もまるごとあなたの積立資金となり、さらに効率良く増やしていくために、投資信託を利用する方法もあります。
きちんと運用方法が理解できると、６％の利率で増えていってくれますよ。
知っている知らないでは、１０年、２０年先のお金の貯まり方が違ってきます。