ジブラルタ生命保険「米国ドル建リタイアメント・インカム」のメリット

こんにちは。木村 久美です。

運用向けに、ドル建て保険を利用されている方からのご質問です。

1年ほど前より、

米国ドル建リタイアメント・インカム – ジブラルタ生命保険

で、月3万円ほど積み立てています。

しかし、為替の変動が気になりだしました。

プラス要素があるとするならば、どんなことが考えられますか?

 

ジブラルタ生命保険の「米国ドル建リタイアメント・インカム」は、死亡保障だけでなく、満期保険金を年金代わりなどで受け取ることができる養老保険です。

まず、予定利率が2.75%ありますので、円建ての保険よりも1%ほど高い保険です。

また、受け取る時に、円でもドルでも、受け取り方を選ぶことができます。

円安の時は、円で受け取ると、為替差益がでます。

逆に、円高の時は、たとえば海外旅行でドルを使った場合、損失はでません。

ただ、「米国ドル建リタイアメント・インカム」は、あくまでも保険なので、予定利率の2.75%から死亡保障などの経費が差し引かれてしまいます。

計算すると、実際の利率は、1.4%程度になってしまいます。

そう考えると、効率的にお金を増やしたい場合は、保険以外の方法も選択肢に入れるとよいかもしれませんね。

例えば、このような方法もありますよ。^^

 

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