ジブラルタ生命保険「米国ドル建リタイアメント・インカム」のメリットデメリット

こんにちは、木村 久美です。ドルなどの外貨を持っておくことは、これからの資産形成においてとても重要になります。

なぜなら、円よりも金利が高いからです。

外貨をつかった金融商品は、色々あります。

その1つに、ドル建て保険があります。

1年程前よりドル建て保険を利用されている方から、このようなご質問をいただきました。

1年ほど前より、

米国ドル建リタイアメント・インカム – ジブラルタ生命保険

で、月3万円ほど積み立てています。

しかし、為替の変動が気になりだしました。

プラス要素があるとするならば、どんなことが考えられますか?

 

ジブラルタ生命保険の「米国ドル建リタイアメント・インカム」は、死亡保障だけでなく、満期保険金を年金代わりなどで受け取ることができる養老保険です。

まず、予定利率が2.75%ありますので、円建ての保険よりも1%ほど高い保険です。

また、受け取る時に、円でもドルでも、受け取り方を選ぶことができます。

円安の時は、円で受け取ると、為替差益がでます。

逆に、円高の時は、たとえば海外旅行でドルを使った場合、損失はでません。

ただ、「米国ドル建リタイアメント・インカム」は、あくまでも保険なので、予定利率の2.75%から死亡保障などの経費が差し引かれてしまいます。

計算すると、実際の利率は、1.4%程度になってしまいます。

そう考えると、効率的にお金を増やしたい場合は、保険以外の方法も選択肢に入れるとよいかもしれませんね。

例えばこのような方法があります。

それは、投資信託というものです。

日本やアメリカなどの外貨で運用をすることができます。

また、金融の世界では、投資信託で長く運用を続けていくと、6%ほどのリターンが得られると言われています。

金融機関もボランティアでやっているわけではありませんので、ここから手数料が引かれます。

ただ、この手数料は商品によって大きく異なります。

約0.2%〜2%と、ずいぶん差があります。

引かれる手数料が低いほうが増えてくれそうですよね。

では、信託報酬が0.2%の場合、実際のリターンはどうなるでしょうか?

6%ー0.2%=5.8%

「米国ドル建リタイアメント・インカム」の4倍以上のリターンになります。

投資信託をしたことがない方は、難しそうに感じるかもしれません。

でも、ご安心くださいね。

初心者の方もきちんと理解でき、着実な資産形成につなげていくことが可能になります。

投資信託で実際に増やしている方の事例を参考にされてみてはいかがでしょうか。^^

 

 

 

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「節税しながら効率良く貯める!個人事業主のためのお金セミナー」東京・福岡

こんにちは。木村 久美です。

銀行から、個人年金保険を勧められたことはありませんか?

年金保険料控除が、最大8万円使えるという節税メリットがありますよね。

しかし、今、個人年金保険よりも、注目されているものがあります。

それは、確定拠出年金、というものです。

掛け金が、全額所得控除できる、というメリットがあります。

個人年金保険と比べてみると、おトクになる税金の金額が、ずいぶんと変わってきます。

たとえば、課税所得が300万円としますね。

仮に、月5万円を積み立てた場合に、戻ってくるお金は、個人年金保険が6800円です。

一方、確定拠出年金は12万円となり、11万3200円の差になります。

10年間で、なんと113万円も差がでてくるようになります。

実は、この確定拠出年金を使った節税の方法を、銀行は教えてくれません。

その確定拠出年金の始め方から、受け取り方まで、徹底解説するのが

「節税しながら効率良く貯める!個人事業主のためのお金セミナー

です。

他にも、このような内容をお話します。

・小規模企業共済と投資信託、どちらが有利なのか?
・自営業の妻「専従者」の資産形成のやり方
・自営業の方が1億円貯めてリタイヤする方法
・フリーランスの方が国民年金で得する方法
・付加保険料は納めたほうが良いのか?
・小規模企業共済の裏ワザ など

講師は、当事務所代表の鬼塚 祐一です。

セミナーを500回以上、また個別相談や新聞雑誌の監修などを、10年以上行っております。

「私の場合は、どうしたらいい?」というご質問も、その場でご回答いたします。

あなたも、銀行が教えない、効率良く貯める方法を学んでみませんか?

東京:5月29日(日)13時~17時30分
福岡:6月5日(日)13時~17時30分

セミナー詳細は、こちらです。^^

 

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投資信託の毎月分配型は、お得なんですか?

こんにちは。木村 久美です。

毎月、分配金がもらえる投資信託があります。

今日は、その分配金についてご質問です。^^

毎月分配型は、お得なんでしょうか?

分配金が、毎月入って来るのは、嬉しいものです。

安心できる、毎月分配型の商品ってありますか?

 

毎月分配型は、おこづかいのように、毎月お金が入ってくるので魅力的ですよね。^^

それに、投資信託の人気ランキングで見ても、毎月分配型の商品は、上位にあがっています。

まず、その分配金ですが、「普通分配金」と「元本払戻金」があります。

「普通分配金」は、いわゆる利益のお金です。

「元本払戻金」は、文字通り、元本を取り崩して払われるお金のことです。

つまり、利益ではありません。積み立てたお金が単に戻ってきているだけなんです。

ただでさえ運用がマイナスなのに、さらに元本が減っていくわけです。

そのため、分配金が払われながらも、その商品の価値は次第に下がっている、ということになります。

いつ、「元本払戻金」が払われる状態になるか分からないため、安心、とは言えないですよね。

また、毎月分配型は、税金面でお得ではありません。

20%もの税金が、毎月引かれてしまいます。

それでは、毎月分配型と無分配型で、将来の受取額がどれくらい違ってくるのか見てみましょう。

100万を6%で、20年間運用したとします。

毎月分配型だと、税金が引かれた後の金額は、トータル196万円です。

一方、無分配型だと、256万円になってくれます。

これだけ大きな差となってきます。

そのため、より効率的に増やすことができるのは、「無分配型」ということになります。

お金を増やすための、他のポイントも確認しておきましょう。^^

 

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