こんばんは、木村久美です。昨年１月から新しくスタートしたつみたてＮＩＳＡ。
いくらお金が増えても税金が１円もかからない、と注目を集めています。
もしつみたてＮＩＳＡでなければ、増えた分にたいして２０％の税金が引かれます。
仮に１００万円の利益が出ていると、２０万円も税金で持っていかれてしまうということです。
これがつみたてＮＩＳＡであれば、２０万円がまるまる受け取れるわけです。
使う使わないでは全然違ってきますよね。＾＾
では、つみたてＮＩＳＡの税金優遇メリットを活かすために、どのように増やしていけばいいのか？
ポイントは、分散投資です。
株式と債券を組み合わせて運用するというものです。
この２つは、一般的に、逆の値動きをするといわれています。
株と債券を組み合わせることで、リスクを和らげながら、着実な資産形成につなげることが可能になるわけです。
ただ、つみたてＮＩＳＡの商品ラインナップを見ていただくと、あることに気づくと思います。
債券で運用する商品がないということに。
お金を増やすためには分散投資がキホンということでしたよね。
ではどうやって分散投資を行えばいいのでしょうか？
債券を特定口座で買えば大丈夫です。＾＾
特定口座というのは、普通の口座のことだと思ってください。
増えた分に対してもちろん税金はかかります。
ただ債券は株に比べるとローリスクローリターンの性質だといわれています。
なので、債券をＮＩＳＡで買えないというのは、それほど気にする必要はありませんよ。＾＾
これで株と債券で分散投資ができますね。
しかし、いざ始めよう！と思ったときに、ある壁が立ちはだかることがあります。
株と債券をそれぞれどんな比率で買えばいいのか、ということです。
実は、どんな比率にすればいいのかは、人によって違います。
もしその比率がご自身に合っていないとどうなるのか？
お金を増やすどころか、損して途中でやめてしまう可能性もあります。
せっかく増やすために始めるのに、これだと非常にもったいないです(>_<)
でもご安心ください。
あなたに最適な比率がわかる方法が、ちゃんとあります。
それが分かれば、相場に動じることなく、どっしりと運用を続けることができるようになりますよ。＾＾