こんにちは、木村久美です。つみたてＮＩＳＡに興味をもつ方が増えています。
名前のとおり、定期的に、積立てで投資をするというものです。
つみたてＮＩＳＡを使えば、いくらお金が増えても、税金が１円もかかりません。
コツコツ資産形成をしていきたい方向けの、お得な貯蓄法です。＾＾
３７歳会社員の方より、このようなご質問をいただきました。
「つみたてＮＩＳＡに興味があります。注意点ってありますか？」
注意点は、あります。
実は、つみたてＮＩＳＡは、債券で運用する投資信託がありません。
株で運用する投資信託のみです。
「じゃあ、株だけ買えばいいんじゃないの？」
と思うかもしれません。
しかし、着実な資産形成を目指したいなら、株だけでなく債券も必要なのです。
その理由を、過去の事例でお話しますね。
ちょうど１０年前に、リーマンショックという世界的に株価が大暴落したときがありました。
その時に、株だけに投資をしていた人はどうなったと思いますか？
なんと、資産が半分ほどに減ってしまいました。
もし１０００万円投資をしていたら、あっという間に５００万円に減っているわけです。
普通、耐えられないですよね。
実際に、株だけに投資をしていた多くの方が、ここでやめてしまっています。
しかしこの時に、唯一、マイナスにならなかった投資対象先があります。
日本債券です。
ということは、株だけでなく、債券も組み入れて運用していれば、リスクを抑えてくれていたわけです。
なので、どんな買い方をすればいいかというと、
・つみたてＮＩＳＡで株
・特定口座で債券
と分けて買うといいですよ。＾＾
株と債券は、逆の値動きをする傾向にあるといわれています。
異なる性質のものを組み合わせることによって、リスクを軽減する効果がはたらいてくれます。
つみたてＮＩＳＡのキホンを押さえておけば、相場がどう動いても安心です。＾＾