こんにちは、木村 久美です。あるサイトで、投資信託の人気ランキングをご覧になった方からのご質問です。＾＾
毎月分配型が人気のようですが、無分配型、というものも目にしました。
どちらを選んだらいいのでしょうか？
毎月分配型は、毎月、配当金がお手元に入ってきます。
おこづかいのように毎月お金が入るので、人気があるようです。
しかし、結果からお伝えすると、無分配型が良いです。＾＾
その理由は、大きく３つあります。
１つめは、投資家に毎月入ってくる分配金は、必ずしも利益から出ているのではない、ということです。
パンフレットに載っているグラフを見ると、分かりやすいと思います。
下のグラフの青い線を見てみてください。
https://www.rakuten-sec.co.jp/web/fund/detail/?ID=JP90C0008477
この青い線は、基準価額、といいます。
基準価額とは、その投資信託の値段、のようなものです。
少しずつ、グラフが下がっていますよね。
利益以上のお金を取り崩しているので、基準価額が下がってきている、ということです。
なので、その状態で商品を解約すると、元本割れします。
２つめは、毎月分配型は、複利効果がありません。
それに対して、無分配型は、分配金を自動で再投資してくれます。
そのほうが、複利効果が働き、大きく増えてくれますよ。＾＾
３つめは、保有中にかかる、信託報酬という手数料が、無分配型より比較的高いです。
ある証券会社で人気が高いファンドの信託報酬を見てみると、年１．５１２％でした。
それは、１００万円預けて、年間１５１２０円も引かれてしまう、ということです。
商品によっては、無分配型で年０．２％ほどのものもあります。
この商品の信託報酬は、年間２０００円です。
その差は、一目瞭然ですよね。＾＾
できるだけコストがかからない運用が、結果的に増えてくれることにもなります。
このように考えると、毎月分配型より、無分配型のほうがお金が増えてくれそうですね。＾＾