こんにちは。木村 久美です。
毎月、分配金がもらえる投資信託があります。
今日は、その分配金についてご質問です。＾＾
毎月分配型は、お得なんでしょうか？
分配金が、毎月入って来るのは、嬉しいものです。
安心できる、毎月分配型の商品ってありますか？
毎月分配型は、おこづかいのように、毎月お金が入ってくるので魅力的ですよね。＾＾
それに、投資信託の人気ランキングで見ても、毎月分配型の商品は、上位にあがっています。
まず、その分配金ですが、「普通分配金」と「元本払戻金」があります。
「普通分配金」は、いわゆる利益のお金です。
「元本払戻金」は、文字通り、元本を取り崩して払われるお金のことです。
つまり、利益ではありません。積み立てたお金が単に戻ってきているだけなんです。
ただでさえ運用がマイナスなのに、さらに元本が減っていくわけです。
そのため、分配金が払われながらも、その商品の価値は次第に下がっている、ということになります。
いつ、「元本払戻金」が払われる状態になるか分からないため、安心、とは言えないですよね。
また、毎月分配型は、税金面でお得ではありません。
２０％もの税金が、毎月引かれてしまいます。
それでは、毎月分配型と無分配型で、将来の受取額がどれくらい違ってくるのか見てみましょう。
１００万を６％で、２０年間運用したとします。
毎月分配型だと、税金が引かれた後の金額は、トータル１９６万円です。
一方、無分配型だと、２５６万円になってくれます。
これだけ大きな差となってきます。
そのため、より効率的に増やすことができるのは、「無分配型」ということになります。