こんにちは、木村久美です。最近、ドル建て保険のご相談をされる方が増えています。
たとえば、明治安田生命のエブリバディプラスについてのご相談です。
「定期預金より利率が高いので増えてくれますよ。」
とすすめられる方が多いようです。
エブリバディプラスがどんな商品なのか？
メリットデメリットをしっかり確認しておきましょう。
エブリバディプラスは、契約したときの予定利率が１０年間保証されます。
現在の予定利率は、米ドルで３．７０％です。
https://www.meijiyasuda.co.jp/window/fc-everybodyplus/rate/
１０年後、さらに予定利率が上がっていれば、その利率がもう１０年続いてくれます。
円よりも高い利率で運用できるので魅力的ですよね。＾＾
しかし、１０年以内に解約する場合は注意が必要です。
市場価格調整というものが発生します。
市場金利によって、解約返戻金が増えたり減ったりしますよ、というものです。
契約した時よりも、解約したときの金利が低いと、解約返戻金は増えます。
逆に、解約したときの金利が高いと、解約返戻金は減ります。
つまり、解約する時の金利が高ければ、基本保険金額を下回る可能性があるわけです。
パンフレットにもこのように記載されています。
https://www.meijiyasuda.co.jp/window/fc-everybodyplus/dbook18_apr/index.html#target/page_no=9
ただ、一時的に市場価格調整がかからない期間はあります。
契約日から９年１１か月～１０年の、１か月間です。
この期間に解約すれば、市場価格調整はかかりません。
「じゃあ１０年を目安に運用を続ければいいのね。」
と思うかもしれません。
しかし、あくまでもドルで運用される商品です。
１０年後が円安なのか、円高なのかは、誰にも予測できません。
受け取るときに増えていることもあれば、予想以上に減っていた、という可能性もあるわけです。
さらにもう一つ、チェックしておくべきことがあります。
それは手数料です。
エブリバディプラスは、契約時に、初期費用がかかります。
３．８％です。
仮に、１０００万円で契約すると、３８万円の手数料が引かれるということです。
つまり、９６２万円の元本割れからスタートするわけです。
３８万円を取り戻すだけでも、余計な時間がかかってしまいますよね。
できるだけコストをかけずに増やしたいなら、こんな方法もあります。
投資信託を利用するという方法です。
投資信託だと、初期費用ゼロ円で購入することができます。
また運用中の手数料を抑えることも可能です。
投資信託だと０．２％ほどのものがあります。
それに対し、エブリバディプラスは、０．４３％以上です。
同じ債券で運用しているにもかかわらず、その差は倍以上になるわけです。
手数料が低ければ低いほど、あなたの手取りは増えてくれます。
投資信託はまったく初心者です、という方でも始めやすいしくみに出来ています。
すでに始められている方の事例をこちらでご紹介していますよ。＾＾