こんにちは。木村 久美です。
「子供が生まれたので、学資保険に入らなきゃ。」という会話を耳にすることがあります。
学資保険は、払い込む保険料より受け取る金額が増えてくれるのが、メリットの１つですよね。＾＾
一番返戻率が高いもので１１０％ほどの保険があります。
たとえば、人気のある学資保険に、明治安田生命のつみたて学資があります。
ホームページの試算によると、毎月１万５千円、総額２７０万円の積立で、１５年後に３００万円受け取れるようです。
この返戻率、あなたは高いと思いますか？
いま国が進めている物価上昇率は、どれくらいでしょうか。
２％です。
仮に、この２％で積み立てた場合、１５年後に３１５万円になります。
ということは、学資保険の返戻率では、物価上昇に追いつけない、ということになりますよね。
では、教育費を効率良く貯めていくには、どのような方法があるでしょうか？
それは、ジュニアＮＩＳＡです。
ジュニアＮＩＳＡで同じように積み立てた場合、６％の運用で、４３０万円になってくれます。
すべて非課税なので、利益１６０万円もまるごと受け取ることができますよ。
ジュニアＮＩＳＡも、一般の投資信託も、運用の考え方は同じです。
その考え方が分かると、老後資金など他の貯蓄にも応用できることにもなります。＾＾