こんにちは。木村 久美です。
お子さまの教育資金として、学資保険を検討される方もいらっしゃると思います。
ただ、本当に学資保険が必要なのか、ご家庭の状況によって変わってきます。
今月で１歳になる娘がいます。
毎月少なくとも１万円、多い時は５万円ほど貯金し、児童手当も全額貯金し続けております。
明治安田生命の「つみたて学資」に加入検討しているのですが、この場合、学資保険の加入は必要でしょうか？
明治安田生命の「つみたて学資」は、返戻率が約１１０％と高く、人気の商品の１つですね。
しかし、学資保険は、必ずしも必要でないと思います。
中途解約リスクや、保険会社の破たんリスクがあるからです。
ここで、教育費用がどれくらい必要なのか考えてみましょう。
公立は２５０万円、私立は４００万円ほど必要と言われています。
さらに、遠方の大学へ進学となった場合は、仕送りなどもかかることが予想されます。
子ども手当は、総額して２００万円ほどもらえます。
それと別に、月２万５千円を１８年間積み立てると、５４０万円です。
合計すると、７４０万円になります。
今の貯蓄ペースで目標の貯蓄額に足りるようでしたら、学資保険は必要でない、ということになります。＾＾
あるいは、少しでも率が高いものを、とお考えでしたら、ジュニアＮＩＳＡというものがあります。
たとえば、毎月２万５千円を６％で運用したとしますね。
そうすると、１８年で、９６０万円ほどになってくれます。
普通は、ここから２０％の税金が引かれます。
その額はなんと、８３万円にもなります。
しかし、ジュニアＮＩＳＡは２０歳まで非課税で運用できますので、この８３万円もすべて受け取ることができるんです。＾＾
また、児童手当の２００万円と合わせると、約１１６０万円になります。
そのお金で、娘さんの成人式の振袖を選んだり、ご家族でハワイ旅行などにも使えそうですね。