アクサ生命のユニットリンク、メリットデメリットが知りたいです。

こんにちは、木村久美です。今このようなご相談が増えています。

「アクサ生命のユニットリンクを勧められました。加入するか迷っています。」

銀行預金は、低金利でなかなか増えてくれませんよね。

そんな中、ユニットリンクは高いリターンが期待できる、と加入される方が増えているようです。

30代のご夫婦から、ユニットリンクについて、このようなご質問をいただきました。

主人が、アクサ生命のユニットリンクに加入するか迷っています。

長期で加入すれば、リターンが7%以上になり上手くいくと言われました。

でもこんなイイ話ってあるのかと、逆に不安になります。

それに、投資信託をしたこともありません。

旦那は、どうせやるならハイリスクハイリターンであっても、株100%でしたいと言います。

でも私はそれが怖くて、株と債券は、6対4くらいでいきたいんです。

ふと思ったのが、掛け捨ての安い生命保険にして、投資信託だけアクサ生命というのは出来ますか??

あと、ソニー生命も変額年金というのがあります。

2つの違いや、メリットデメリットも教えてほしいです。

ユニットリンクに加入したほうがいいのかどうか?

メリットデメリットを検証し、総合的に判断してみましょう。^^

ここがポイント!ユニットリンクのメリットとは?

ユニットリンクのメリットは、大きく2つあります。

まず、1つの保険で2つの機能を兼ね備えることができる、ということです。

アクサ生命のユニットリンクは、死亡保障と貯蓄の2つの機能があります。

1つの保険で2つの機能を備えておきたい場合は、候補になります。

2つめは、運用によって高いリターンが期待できます。

このご時世、7%で増えるなんてことがあるの!?と思われるかもしれません。

しかし、ユニットリンクの7%のリターンというのは、それほどかけ離れた数字というわけではないんですよ。^^

ユニットリンクの貯蓄部分は、投資信託で運用されています。

一般的に、投資信託で長く運用を続けると、6〜7%ほどのリターンが得られるといわれています。

ただ、投資信託であれば、結果的に何でも増えてくれるかというと、そうではありません。

どんな投資対象先を選ぶかがとても重要になります。

ご主人は、株100%の運用をご希望ということでしたね。

株は、ハイリスクハイリターンという性質があります。

大きく増える一方で、大きな損失となる可能性もあるということです。

では株100%で運用するとどうなるのか?

過去の事例を見てみましょう。

2008年にリーマンショックという、世界的に株が大暴落した時期がありました。

当時、株だけに投資をしていた人はどうなったと思いますか?

なんと、資産が6割も減ってしまった方がいます。

もし1000万円の株を持っていたら、あっという間に、400万円も吹っ飛んだということです。

あなたはこれだけのマイナスに耐えられますか?

普通は耐えられないですよね。怖いと思います。

ではどう対処しておけばいいのでしょうか?

株と逆の性質を持つものに投資をしておけば、リスクの軽減につながってくれます。

そこで登場するのが債券です。

実際に、株だけでなく債券も含めて分散投資を続けた人は、結果的に資産が大きく増えているというデータもあります。

そのため、奥さまがお考えの、株と債券が6対4というのは、良いバランスではないでしょうか。^^

知らないでは済まされない!ユニットリンクのデメリットとは?

ユニットリンクは、死亡保障と貯蓄の機能を兼ね備えているということでしたね。

しかし、貯蓄メインでお考えの場合は、実は、貯蓄の効率が悪くなってしまうのです。

なぜなら、死亡保障が入っているからです。

ということは、純粋に、投資信託で運用すれば効率的と考えることができます。

それから、ユニットリンクは、残念ながら、投資信託のみで利用することはできません。

ソニー生命も同様です。

なので投資信託を直接購入しようと思ったら、銀行や証券会社を利用することになります。

窓口やインターネットなど、お好きな方法で購入することができます。

また投資信託にはこんなメリットもあります。

お金が必要になった時に、いつでも引き出すことができます。

生きていく上で、いつ何が起きるかというのは、誰にも予測できませんよね。

転職、ご本人やご家族の入院や、親御さんの介護など、急にまとまったお金が必要になることがあるかもしれません。

そのような時に、投資信託は、ペナルティなしに引き出すことができます。

これが保険だとペナルティがかかってしまいます。

一部を引き出したいと思っても、全部解約しなければなりません。

つまり、

ライフスタイルの変化に柔軟に対応できるかどうか?

が資産を大きく増やせるかどうかの「カギ」となるわけです。

投資信託はこれまで利用したことがない、初めてです、という方でも大丈夫です。

初心者の方でも始めやすいしくみに出来ています。

こちらに書いてあることをそのまま実行すればよいので、とてもカンタンですよ。^^

鬼塚FP事務所

西鉄福岡(天神)駅南口から徒歩3分
福岡市中央区今泉1-17-22 I.CUBE 501(アクセス
092-406-4402

コンサルティング(対面、電話、ZOOM、スカイプ)
お金が貯まった事例
雑誌掲載実績


会社員、公務員、個人事業主、自営業、専従者、専業主婦、パート主婦、シングルマザー、育児休業中の方などから、コンサルティングのご依頼を頂いております。

銀行や郵便局の預金・貯金、投資信託、個人型確定拠出年金・企業型確定拠出年金、ニーサ・ジュニアNISAなど、ファイナンシャルプランナーによるセミナーや個別相談。

シェアする

  • このエントリーをはてなブックマークに追加

フォローする