アクサ生命のユニットリンク、メリットデメリットが知りたいです。

こんにちは、木村久美です。今このようなご相談が増えています。

「アクサ生命のユニットリンクを勧められました。加入するか迷っています。」

銀行預金は、低金利でなかなか増えてくれませんよね。

ユニットリンクだと高いリターンが期待できるので、魅力的に感じるのではないでしょうか。

30代のご夫婦から、このようなご質問をいただきました。

主人が、アクサ生命のユニットリンクに加入するか迷っています。

長期で加入すれば、リターンが7%以上になり上手くいくと言われました。

でもこんなイイ話ってあるのかと、逆に不安になります。

それに、投資信託をしたこともありません。

旦那は、どうせやるならハイリスクハイリターンであっても、株100%でしたいと言います。

でも私はそれが怖くて、株と債券は、6対4くらいでいきたいんです。

ふと思ったのが、掛け捨ての安い生命保険にして、投資信託だけアクサ生命というのは出来ますか??

あと、ソニー生命も変額年金というのがあります。

2つの違いや、メリットデメリットも教えてほしいです。

 

では早速、ユニットリンクのメリットデメリットを検証してみましょう。^^

 

ここがポイント!ユニットリンクのメリットとは?

ユニットリンクのメリットは、大きく2つあります。

まず、1つの保険で2つの機能を兼ね備えることができる、ということです。

アクサ生命のユニットリンクは、死亡保障と貯蓄の2つの機能を併せ持っています。

2つの機能を1つの保険で備えておきたい、という方に向いています。

2つめは、運用によって高いリターンが期待できます。

実は、ユニットリンクの7%のリターンというのは、かけ離れた数字というわけではないんですよ。^^

ユニットリンクの貯蓄部分は、投資信託で運用されています。

一般的に、投資信託で長期で運用を続けると、6〜7%ほどのリターンが得られるといわれています。

運用期間の目安は、10年以上です。

ただし、「何に投資をするか」に注意が必要です。

ご主人は、株100%の運用をご希望ということでしたね。

では、株100%で運用した場合の過去の事例を見てみましょう。

2008年に、リーマンショックという、100年に1度の金融危機と言われる時期がありました。

そのとき、株価が大暴落しました。

当時、株だけを持っていた人はどうなったと思いますか?

なんと、資産が6割もマイナスになった人がいます。

もし1000万円の株を持っていたら、400万円まで減ってしまうということです。

普通、耐えられないですよね。

しかし、ここで債券を含め、分散投資を続けた人は、結果的に資産が大きく増えています。

そのため、奥さまがお考えの、株と債券が6対4というのは、良いバランスではないでしょうか。^^

 

知らないでは済まされない!ユニットリンクのデメリットとは?

ユニットリンクは、死亡保障と貯蓄の機能を備えているということでしたよね。

ところが、貯蓄メインでお考えの場合は、保険料の中に死亡保障が組まれているため、貯蓄の効率が悪くなってしまいます。

ということは、純粋に、投資信託を利用すれば効率よく増える、と考えることができるのではないでしょうか。

ユニットリンクは、投資信託のみで利用することはできません。

ソニー生命も同様です。

そのため、証券会社で投資信託を利用するということになります。

投資信託だと、このようなメリットもありますよ。

お金が必要になった時は、いつでも引き出すことができます。

そして、残ったお金でそのまま運用を続け、増やしていくことも可能です。

これが保険で貯蓄をしている場合だと、ペナルティがかかってしまいます。

しかし投資信託はペナルティの心配がないので、安心して貯蓄を続けることができますよ。

投資信託を利用されたことがない、ということでしたね。

ご安心くださいね。^^

今は知識ゼロでも、納得できる運用を始めることができますよ。

 

 

鬼塚FP事務所

西鉄福岡(天神)駅南口から徒歩3分
福岡市中央区今泉1-17-22 I.CUBE 501(アクセス
092-406-4402

自宅で学べる!セミナーDVDラインナップ
コンサルティング(対面、スカイプ、電話)
お金が貯まった事例
テレビ出演実績 ・雑誌、新聞掲載実績

会社員、公務員、個人事業主、自営業、専従者、専業主婦、パート主婦、シングルマザー、育児休業中の方などから、コンサルティングのご依頼を頂いております。

銀行や郵便局の預金・貯金、投資信託、個人型確定拠出年金・企業型確定拠出年金、ニーサ・ジュニアNISAなど、ファイナンシャルプランナーによるセミナーや個別相談。

  • このエントリーをはてなブックマークに追加